信用卡账单到期还不上，想找银行协商分期，心里却犯嘀咕：这协商过程会不会收手续费？不少人都有这顾虑，还容易把“协商还款”和平时自己办的账单分期、最低还款弄混。有的怕找银行谈要交额外的“服务费”，有的不清楚最低还款虽没手续费却要算利息。
信用卡分期协商还款有手续费吗
没有。
直接跟银行协商信用卡还款，银行本身是不收手续费的。咱要是没法一次性还清账单，找银行谈分期或者调整还款计划，全程没有额外的“协商费”“手续费”，别被第三方平台绕进去。有些非银行的中介会说“帮你协商要收服务费”，那可不是银行收的，完全能避开。
不过要是没协商，自己选了最低还款，那就没有手续费，但会收利息。日息是万分之五，从消费记账那天就开始算，比如欠1万，每天要多还5块，越拖利息越多。要是选常规的账单分期，银行会收分期手续费，但这是分期业务本身的费用，不是“协商”的费用，跟直接找银行谈特殊还款方案不一样。
信用卡分期协商还款有手续费吗？分期还款常见流程
先得自己主动找银行。可直接打信用卡背面的客服电话，接通后说清楚“想协商分期还款”，再真诚讲自己的困难，比如是失业了、家里人生病花钱，不是故意不还。这时候最好提前准备好证明材料，像失业证、医院缴费单，给银行发过去，人家才好判断你的情况是不是真的。
然后银行会根据你给的材料，还有你的欠款金额、平时还款记录来评估，大概几天会给个初步方案，比如“可以分24期，手续费减免一部分”。这时候别光听银行的，你也可以主动说自己的情况，比如“每月只能还500，能不能多分几期”“违约金能不能再少点”，慢慢磨到双方都能接受。
最后要是谈拢了，银行会给你发协议，签完字就按约定的时间每月还款，别再逾期就行。
信用卡分期协商还款有手续费吗？未逾期与逾期后协商差异
没逾期时协商最大的好处就是征信不受影响，这对以后办贷款、办新卡太重要了。而且也能把还款期拉长到36-60期，大多时候只需要还本金，只有少数银行会收点分期费。
但也有不方便的地方：有的银行会要求先付5%-10%的本金当首付，或者收点分期费；更关键的是，协商后信用卡会被临时锁了，直到还清前只能往里还钱，没法再刷卡消费。
逾期后协商好处是也能分最长60期，除了四大行，基本也只需要还本金，还不用付分期手续费，成本看起来更低。
但坏处也很直接：征信会留下逾期记录，虽然影响不算特别大，但后续想办信贷业务，银行看到这条记录多少会犹豫。
信用卡最低还款额是什么意思
是你信用卡到期前，最少要还的那笔钱。只要按这个数还了，就不会收滞纳金，也不会算逾期上征信，相当于给你留了个“缓冲垫”。
但得先明白咋算的，别稀里糊涂还错了：比如你上一期最低还款额没还完，那这部分得加上；这一期账单里，除了分期扣款的钱，剩下的金额要拿10%出来；再加上这一期的分期扣款总额，把这三部分加起来，就是你这月的最低还款额。
举个例子：上回欠200最低没还，这月账单（不含分期）5000，分期扣1000，那最低还款就是200+5000×10%+1000=1700。
信用卡分期协商本身银行是不收手续费的，那些说“帮协商要收费”的大多是中介，完全能避开。没逾期协商能保住征信，逾期后协商成本低但会留记录，选哪种得看自己情况。要是暂时周转不开，也别盲目选最低还款，日息万分之五积少成多也不少。
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